尽管监管部门一再强调不要“内卷”，但进入2026年，中国车市的竞争依然在继续，而且强度丝毫没有减弱。只不过与往年相比，今年的“价格战”打法发生了微妙的转变——车企开始把焦点从直接降价转向了金融优惠。
作为“价格战”的常客，特斯拉Model 3/Y/Y L首次推出“7年超低息”，将汽车贷款周期普遍延长了2-3年。伴随着特斯拉开场，小鹏、吉利银河、广汽埃安、奇瑞风云开始跟进，纷纷推出“七年超低息”等金融优惠，旨在刺激消费者在春节前下定，为新的一年开个好头，也为全年业绩奠定基石。
随着越来越多车企的加入，这意味着，今年的汽车市场除了价格竞争和智驾竞争外，在金融领域的竞争也将愈发激烈，一场“金融战”似乎已经悄然打响。但是，在这场看似能“薅车企羊毛”的购车狂欢中，消费者真能轻松收获红利，还是说这背后隐藏着资本博弈的新套路？
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车企开年比拼金融优惠政策
免息或低息买车这件事，并不新鲜。早在2024年，特斯拉率先推出Model Y五年0息政策，效果立竿见影，其销量瞬间增长了29.9%。来到2026年，特斯拉再次推出七年超低息方案，通过大幅拉长还款周期降低消费者月供还款压力，提升购车意愿。
从特斯拉等车企的新招看，利用金融政策进行“变相降价”，正逐渐成为部分车企的降价新思路。不过，车企们虽然推出的都是7年超低息购车方案，但各家方案也有着不同差别——包括放贷机构、首付要求和车型覆盖等方面。
首先从车型覆盖看，岚图、小鹏等支持全系车型，而其他品牌多聚焦主力走量车型，如广汽埃安i60与V Home、吉利银河M9、奇瑞风云T11等。融资机构也是不一样的，除特斯拉与中信银行、浦发银行两家银行合作外，其余车企均由厂家金融、融资租赁公司支持。
再看消费者最关心的首付门槛，岚图推出0%首付；吉利银河、小鹏、理想、小米部分车型首付门槛在10%至20%+。年化利率也有很大差别，如特斯拉25%+首付方案对应年化费率0.50%、折合年化利率0.98%；理想部分车型成本较高，年化费率达2.50%，折合年化利率达4.69%。
从购车的角度来看，7年低息确实让买车便宜了不少。以Model 3后轮驱动版为例，官方售价23.55万元，选择7年超低息方案后，首付7.99万元，贷款约15.56万元，分84期还款，月供1918元。照此计算，7年总利息仅5000多元，平均每年利息成本不到800块。
7年低息的吸引力显而易见。对于车企来说，7年低息能够保证车价不降，避免了老车主“维权”情况的发生。对于消费者来说，7年低息给到的优惠相比几千元到一万元不等的现金优惠，实际的好处要更多，减轻了月供的压力。
不过，7年低息听起来很美，但消费者也不能盲目跟风。消费者在选择分期付款时，需要仔细阅读合同条款，避免因提前还款、违约金等问题产生纠纷。尤其是在经济环境不确定的背景下，消费者更应谨慎决策。
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对抗淡季成为“第一要义”
接下来，相信“7年低息”一词，在2026年将会越来越频繁的出现。究其背后的底层逻辑，还是由于中国车市的“价格战”根本停不下来。
虽然行业早已达成共识，认为价格战并非长久之计，但现实情况是，价格战在短期内难以结束。当前，中国车市正处于白热化的竞争阶段，车企仍不敢掉以轻心，任何决策失误都可能引发危机。据乘联会最新数据显示，1月前18天乘用车零售量仅67.9万辆，同比下跌28%，环比降幅达37%，断崖式下跌的销量为全年车市蒙上阴影。
从以上销量数据来看，车企已经没有太多需要遮遮掩掩的，纷纷选择刺刀见红。但是这种全力开火的价格战，可能透支企业研发能力。这不仅是一场价格战，更是一场生死战。如何在降价中守住品质底线、实现可持续发展，将是车企未来的核心命题。
从当前形势来看，车企纷纷推出7年低息等金融优惠政策，一方面是由于市场竞争愈发激烈，各品牌都在努力争夺市场份额，通过金融手段刺激消费者购车；另一方面是因为车企和监管对于“反内卷”保利润率达成了一定共识，避免恶性价格竞争。但这种竞争究竟会给消费者带来怎样的实惠，又会对整个汽车行业的格局产生何种影响，还有待进一步观察。